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          六家國有大行發力個人消費貸款 1月份工行交行貸款規模同比增速均超30%

          發布時間:2023年02月23日 發布者:管理員

          2023年02月21日 來源:證券日報

            本報記者 蘇向杲

            個人消費類貸款已成為國有大行擴內需、促消費的重要發力點。

            2月20日,記者從工商銀行、農業銀行、交通銀行獲悉,這3家國有大行1月份個人消費類貸款規模同比均出現快速增長,同比分別增長30%、26%、39.68%。此外,中國銀行、建設銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發力點。

            多家國有大行

            個人消費貸款快速增長

            交通銀行表示,交行持續加大產品創新力度,升級各類場景消費貸款產品。1月份個人消費貸款投放增幅明顯,較去年同期增長39.68%。其中,汽車消費貸款累計投放超過10億元,是去年同期的2.4倍。

            “我們聚焦線上消費、境內外旅游、場景服務等多方面促消費。今年1月份借記卡消費交易金額相比疫情前大幅提升,較2019年1月份增長46%?!苯恍袀€金部相關負責人表示,下一步交行將繼續緊抓消費復蘇契機,與線上平臺合作開展系列優惠活動,還將持續推進老字號等國潮品牌促消費活動。

            工商銀行1月份個人消費類貸款同比增長超過三成。近日,工商銀行開展擴內需促消費專項行動并表示,將協同各地政府和千萬商戶,推出更多讓利措施,助推消費加快恢復。圍繞居民衣食住行,聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費和購物、美食、休閑、旅游等消費場景,豐富金融產品,加大資源投入,助力促消費政策產生放大、疊加效應。全力打造用戶和商戶、供給和需求、線上和線下高效對接、相互帶動的消費服務平臺,完善消費新業態、新模式、新場景,助力消費擴量級、提能級。

            農業銀行1月份個人消費類貸款同比增長26%。2月8日農業銀行在專項投資者關系活動會上提到,今年將繼續深化零售業務“一體兩翼”發展戰略,提升客戶精細化服務能力,進一步做強零售金融競爭優勢,加大按揭貸款、消費貸款等個人信貸投放力度。

            建設銀行相關人士也對記者表示,2023年將搶抓消費回暖機遇,全面發力個人消費信貸。服務人民美好生活需要,加大幸福產業貸款投放力度。

            中國銀行2月13日在官微中提到,中國銀行靠前發力,通過高質量的金融產品服務供給,為擴內需促消費注入金融“活水”。積極推動非房消費貸款擴面增量、穩步發展,持續加強對居民消費的融資服務。此外,據報道,郵儲銀行1月份消費貸投放近千億元。

            在國有大行加大個人消費類信貸投放的同時,消費貸利率也出現下降。不少銀行的消費貸利率近期已降到4%以內,多家銀行的消費貸產品最低利率已在3%左右。

            推動個人消費貸

            或有兩大原因

            招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,今年商業銀行重視個人消費貸款有兩方面原因。一方面是之前商業銀行個人貸款中,個人住房貸款占比較高,消費貸款占比較低,不過,去年以來個人住房貸款增速緩慢,部分銀行還出現負增長,因此,不少商業銀行將消費貸作為重要著力點。不少銀行也通過降低貸款利率以搶占市場份額,提升產品競爭力。另一方面是近兩年商業銀行負債成本降低,為消費貸降低利率、提升產品吸引力提供了空間。

            董希淼同時表示,商業銀行推動個人消費類信貸有利于提高居民消費的意愿和能力,進一步促進擴大消費與提振內需。但同時,商業銀行也要注意兩點:一是要保護好消費者合法權益,將合適的產品推薦給合適的客戶,并不是所有的消費者都需要且適合申請消費貸款。近兩年,個別銀行個人消費貸款發展很快,但投訴也很多。二是,消費信貸發展應在適度合理的范圍之內,不可盲目過度增長,服務對象并非越下沉越好,銀行應有效防范“不該貸”“過度貸”等問題,降低“共債”風險發生概率。此外,居民個人應堅持理性借貸,將自己債務水平保持在合理限度之內。特別是年輕客戶,不可通過“以卡養卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。


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