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          徐敬惠顧問:養老金融規劃師的建設,要著力專業性,做到融會貫通

          發布時間:2023年04月12日 發布者:管理員


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          徐敬惠

          中國太平洋人壽保險公司原董事長

          FAR養老金融規劃師項目顧問

          尊敬的魏主席、各位領導、各位專家,大家上午好。


          非常感謝CICE的邀請,感謝魏主席多年來,對保險行業,對專業能力建設工作的大力支持。


          與CICE項目很早結識,一轉眼20年過去了,根本沒想到會做這么大,現在的CICE,已經由點到面,由面到整個行業,并且開始向非保險金融機構擴展。CICE這20年,成長很快,為行業的專業性、先進性做了很多開創性、基礎性工作。


          我非常認同魏主席最后所講,我們保險行業的發展、CICE資格項目的推動、各類規劃師的建設等都應該以開放、包容的心態進行,要更加強調融合。


          受聘成為FAR養老金融規劃師項目顧問,我主要有以下三點內容分享。






          一、牢記囑托

          中央要求金融要強調人民性、政治性、專業性。CICE要在專業性上著力,在專業知識、專業能力的建設方面,將滲透性、普及性做到更好。






          二、不辱使命

          在受聘期間,CICE有需要,我會積極參與。在養老這一領域,我在董克用教授的帶領下,以機構的身份也參加中國養老金融50人論壇的各種會議和活動,從中受益頗多,對養老金融的理解和認識也不斷深入。


          原來我們強調第三支柱,并把第三支柱與商業養老保險劃等號,這是比較狹隘的。隨著個人養老金概念的提出,特定養老儲蓄、養老理財產品、養老目標日期基金、養老目標風險基金等金融產品不斷豐富起來。很多人就說,商業養老保險與這么多個人養老金產品相比,看不出有什么優勢。我認為,保險是有自身優勢的。首先,這些產品本身就不能做簡單的對比,保險本身就有任何理財產品無法比擬的獨特優勢,比就不對;其次有了銀行儲蓄、銀行理財固然是好的,但是沒有保險的參與,就不美滿,不是一個完整的、安全的解決方案;最后,監管部門又推出了商業養老金業務,這是一個創新之舉,不僅是針對養老保障業務的一個整改,更重要的是拓展了業務想象,更全面的去滿足了社會的養老需求。






          三、融會貫通

          首先是專業跨界。養老離不開健康、醫療,我們常說康養、醫養,二者不可分離,談及養老必然無法離開健康醫療,而健康又跟財富捆綁在一起,健康是“1”,財富是“0”,沒有健康,有再多的“0”都沒有用。


          其次是功能互補。在養老規劃上,有很多的專業領域是要互補的,不能就產品論產品。我們跳出產品來講賬戶,“賬戶”是有一個專業的概念,但是一個人、一個家庭的整個生命周期規劃,需要很多的專業配套服務,需要一個功能賬戶。


          最后,最重要的一點是價值融合。每個業態,每個產品,都有不同的價值,我們要把不同的價值融合起來,讓老百姓享受他們最好的未來生活!



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