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          銀行理財規模兩周合計增超2800億元 理財子公司產品“破凈率”降至3.9%

          發布時間:2023年11月28日 發布者:管理員

          2023年11月14日 來源:證券日報

            本報記者 彭妍

            11月份以來(截至10日)銀行理財存量規模持續回升。廣發證券劉郁團隊測算的數據顯示,銀行理財存量11月份首周增加1619億元至27.44萬億元,第二周仍保持千億元級規模增幅,環比增長1227億元至27.56萬億元,兩周合計增2846億元。目前銀行理財規模已經接近于去年年末(截至2022年底銀行理財市場存續規模達27.65萬億元)。

            規模上漲的同時,銀行理財子公司產品“破凈率”(凈值跌破1元的理財產品占所有產品的比率)有所下降。截至11月10日,銀行理財子公司產品的整體“破凈率”已經降至3.9%。

            存量規模持續擴容

            跨季后理財規?;颈3指咚僭鲩L,回顧跨季以來周度規模變動,10月份首周擴容幅度最大,環比增長7446億元;第二周擴容幅度為2469億元,進入第三周,理財規模由增轉降,環比減少540億元。

            11月份以來(截至10日)理財存量規模再次回升,11月首周增加1619億元至27.44萬億元,第二周仍保持千億元級規模增幅,環比增長1227億元至27.56萬億元,創去年“負反饋”后規模新高。

            中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對《證券日報》記者表示,當前銀行理財規模穩步增長的原因:一是針對投資者風險偏好的變化,銀行及理財子公司積極調整產品結構,增加低波動產品的供給,部分理財子公司還推出了混合估值類理財產品;二是通過降費等手段加大營銷力度,并積極優化理財產品投資全流程陪伴服務。在商業銀行的積極努力之下,銀行理財收益率總體有所回升,疊加銀行存款利率的下行趨勢,投資者對銀行理財產品的信心在逐步修復。

            楊海平認為,目前商業銀行在凈息差壓力之下,將做大理財規模作為增加非息收入的重要措施之一。綜合考慮銀行在理財業務方面的優化措施、當前的市場環境,盡管年底也有配合指標收口的因素,但銀行理財規模超越去年還是有可能的。

            中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示,2023年末,銀行理財規模有望實現反彈,超過上年規模。整體來看,經過一年時間的優化調整,銀行理財市場發展質量進一步提升。理財公司保持理財規模增長,要從增加投研能力、加強風險管理、注重金融消費者權益保護三方面發力。

            楊海平表示,理財子公司維持理財規模增長的措施主要有兩方面:其一,做好市場走勢研判和投資者風險偏好分析,持續優化理財產品結構,優化資產配置策略。其二,優化營銷管理,推進渠道建設,通過改進客戶投資全流程的陪伴服務,優化客戶體驗。

            破凈率整體下降

            在風險端,近期,理財子公司產品整體破凈率持續下降。數據顯示,回顧11月份以來破凈率表現,11月份首周,伴隨理財業績表現回暖,全部理財產品破凈率降至4.5%(10月末為6%);11月份第二周,各理財產品凈值曲線持續走高,整體破凈率較首周下降0.59個百分點至3.9%。另外,全部理財子公司產品業績不達標占比延續月初以來下降趨勢,較11月份首周減少2.02個百分點至25.8%。

            在理財產品業績負收益率占比方面,10月份或受市場因素影響,月末全部理財產品1周業績負收益率占比為39.1%;進入11月份隨著各類型產品業績表現向好,11月份首周理財產品負收益占比驟降至1.9%,第二周延續下降趨勢,較首周再度減少1.1個百分點至0.8%。

            銀行理財產品破凈率之所以下降,在杜陽看來,就產品本身而言,與底層資產收益增加、理財公司投研能力增強有關。銀行理財產品資產配置主要與債券市場波動有關,今年以來,受宏觀經濟恢復發展、市場供求關系改善等因素影響,債券市場發展保持穩健。

            中信證券首席經濟學家明明對《證券日報》記者表示,由于債市調整已經告一段落,目前趨于穩定,而且理財產品多采取了較為保守的防御策略。理財收益率走勢后續很難維持上半年的高增趨勢,大概率會有所回落,但相比存款利率仍有顯著優勢。

            楊海平認為,由于當前銀行理財產品仍以固定收益類產品為主,總體的收益率表現主要還是看債市。初步判斷,短期內影響債市的不確定性因素仍較多,理財產品收益率繼續回升仍有難度。

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